>

Как работают электронные платежные системы. Лучшие платежные системы, электронные деньги и крипто-валюты

Электронно-платежные системы - это технология прямых расчетов в сети интернет между участниками сделки (чаще всего, без дополнительных условностей: указания личных данных, назначения платежа и т.п.).

На фоне динамического развития в сети электронной коммерции, ЭПС стали одним из самых предпочитаемых способов взаиморасчета между физическими лицами и между физическими и юридическими лицами (оплата сотовой связи, коммунальных платежей, услуг интернет-провайдеров, оплата покупок в интернет-магазинах).

2 Три этапа развития электронных денег

Свое первое выражение электронные деньги получили в кредитных картах (самыми первыми были магнитные дебетовые карты). Второй этап развития - внедрение смарт-карт. Третий этап - развитие электронной денежной формы, с помощью которой у нас у всех и появилась возможность осуществлять on-line платежи.

  • И на сегодня ЭПС функционируют для:
  • Реализации кредитных схем

До сих пор наиболее популярная во всем мире схема, которая работает с обычными пластиковыми картами (MasterCard, VISA, UnionPay).

  • Реализации дебетовых схем

Менее популярная схема, которая основана на использовании цифровых эквивалентов наличных и чеков (NetBill, NetChex, NetCash).

  • Взаиморасчетов с помощью цифровых денег

Реализована с помощью использования платежных шлюзов – специальных электронных платежных систем, транслирующих наличные деньги во Всемирную сеть (Perfect Money, WebMoney, QIWI, Яндекс.Деньги, Neteller и др.) и обеспечивающих взаиморасчеты внутри нее.

Нас интересует третий тип on-line платежей, который как раз и показывает наибольшую динамику развития и использования. И, тем более, именно последние все чаще используются в рамках процесса интернет-инвестирования.

3 Преимущества электронно-платежных систем для инвестора

Безусловно, большинство брокерских и иных финансовых компаний, как один из возможных способов пополнения торгового/инвестиционного счета, предлагают банковский перевод. Но на самом деле, процент его использования составляет не более 3%-5%. Основной же объем приходится на системы электронных переводов VISA и MasterCard, а также довольно внушительного количества других электронно-платежных систем, с помощью которых инвесторы получают:

  1. Возможность моментального зачисления средств на свой лицевой счет, открытый в финансовой компании.
  2. Максимально простой интуитивный процесс пополнений.
  3. Отсутствие комиссий (со стороны финансовой компании) за зачисление средств.
  4. Максимально-быстрый (часто моментальный) вывод средств с лицевого счета на ЭПС.
  5. Минимальные комиссии брокера за вывод.
  6. Возможность пересчета зачисляемых средств в валюту лицевого счета (с рублей в доллары, евро и наоборот).
  7. Возможность вывода средств с лицевого счета, открытого в финансовой компании, на ЭПС без верификации аккаунта (если вывод осуществляется на ЭПС, с помощью которой вводились средства).

Это далеко не исчерпывающий перечень преимуществ, которые может получить интернет-инвестор в рамках использования ЭПС. А теперь отдельно о самых популярных на территории России и других стран СНГ электронных кошельках.

4

Perfect Money – популярная электронно-платежная система, которая позволяет ее пользователям осуществлять финансовые операции в сети Интернет.

Указанная платежная система, как и большинство популярных, позволяет:

  1. Осуществлять взаиморасчеты пользователей
  2. Получать платежи при ведении бизнеса в сети
  3. Осуществлять регулярные платежи
  4. Хранить денежные средства с получением дивидендов на остаток
  5. Оплачивать товары и услуги в Интернете

Ввод денежных средств в Perfect Money может осуществляться путем: банковского перевода, перевода в электронные деньги других платежных систем и обменных пунктов.

Стоить отметить, что данная ЭПС приложила значительные усилия и в обеспечении финансовой безопасности клиентов, что достигается путем различных интернет технологий и использования при переводе средств специального электронного ключа, который есть только у владельца открытого в Perfect Money счета.

Данную платежную систему мы оцениваем, как одну из самых интересных для использования в инвестиционном процессе, а о ее дополнительных возможностях, вы можете проконсультироваться через наш .

5 WebMoney

WebMoney – не менее популярная платежная система интернет-платежей, которая славится своей дотошностью в вопросах безопасности.

Перечень предоставляемых WebMoney услуг практически аналогичен Perfect Money. С тем отличием, что в данной системе доступны взаиморасчеты между пользователями в золоте (Скорее всего – эта возможность появилась на WebMoney, больше, как инструмент мотивации пользователей хранить свои средства внутри самой системы, предлагая им классический для сбережения актив – золото) и отсутствует начисление процентов на средства.

И, конечно же, впору упомянуть о пресловутых мерах безопасности внутри системы WebMoney, которые ограничивают большинство операций клиента до тех пор, пока последний не получит аттестат (реальное подтверждение личности клиента через специального идентификатора), а для совершения on-line платежей, кроме браузерного web-терминала предлагает еще и отдельную программу, подключив которую по специально выданному ему электронному сертификату, пользователь может полностью исключить возможность несанкционированного доступа к его кошельку со стороны третьих лиц.

Такие меры безопасности, часто раздражают клиентов WebMoney. Но те, кто действительно заботится о безопасности своих платежей и хранимых в сети средств, именно поэтому и выбирают WebMoney.

Как портал инвестиционной тематики мы высоко оцениваем все возможности WebMoney и с радостью поможем вам узнать о ее дополнительных преимуществах в нашем .

6 Яндекс.Деньги

Яндекс.Деньги – это платежная система известной российской интернет-компании Yandex.

Эту ЭПС можно охарактеризовать, как простую и, одновременно, функциональную систему с вышеперечисленным перечнем возможностей для пользователей (кроме дивидендов на остаток) и средними по уровню мерами безопасности.

Внутри системы предусмотрена идентификация пользователя, в рамках которой ограничиваются суммы вывода средств. Но, такие меры носят, скорее, предупредительный характер и требуются больше в качестве контроля платежей в сети РФ, чем для борьбы с хакерством и мошенничеством.

Впрочем, если сильно не беспокоиться о сохранности собственных средств и использовать Яндекс.Деньги только для переводов внутри нее и пополнения лицевого счета в инвестиционной компании, то с Яндекс.Деньгами по простоте смогут сравниться лишь немногие. Так как, эта ЭПС есть практически у любого брокера, заводить с нее средства очень просто, а выводить – очень быстро. И немного негатива – в рамках системы Яндекс.Деньги возможны взаиморасчеты только в российский рублях.

7 QIWI

Платежная система QIWI – не менее популярная, в сравнении с перечисленными выше, ЭПС.

Самое главное отличие данной платежной системы – это ее привязка к телефонному номеру пользователя (который и будет являться номером его расчетного счета) и практически нулевые требования к идентификации пользователей и безопасности платежей.

С одной стороны, это максимально упрощает процедуру использования ЭПС. С другой стороны – часто волей-неволей втягивает QIWI в различные мошеннические схемы, которыми так славится Рунет.

Ведь кроме номера счета QIWI, на который перечисляются средства или с которого были перечислены средства, о настоящем пользователе ничего не известно. Кроме этого отметим, что в рамках данной платежной системы доступны только рублевые перечисления.

8 Можно ли хранить деньги в электронно-платежных системах

На этот частый вопрос пользователей мы бы ответили так: «Можно, но лучше не нужно!» и вот почему:

  1. Деятельность электронно-платежных систем не регулируются на территории Российской Федерации и других стран СНГ.
  2. При зачислении денег в ЭПС, ваши средства превращаются в так называемые «титульные знаки». А за кражу титульных знаков (если у вас их кто-то все-таки похитит с кошелька) к уголовной ответственности не привлечешь. Именно использование в системе титульных знаков позволяет ЭПС уклоняться от получения лицензии на осуществления финансовой деятельности.
  3. В большинстве случаев ЭПС – это системы с «пропиской» в оффшоре. А, значит, будут реально недоступны для судебных разбирательств в случаях их банкротства и ваших попытках взыскать с них ваши собственные средства.
  4. Средства, которые находятся внутри ЭПС, обычно лежат «мертвым грузом» (за исключением системы Perfect Money, в которой вы сможете получить проценты на остаток). А значит, смысл хранения средств в электронно-платежной системе теряется. Деньги должны работать и зарабатывать для вас капитал!

Иными словами, с одной стороны электронно-платежные системы - это успешные финансовые компаний, которые, в связи с тем, что никому не выдают кредитов, наименее подвержены экономическим рискам (нам не известны случаи банкротства ЭПС). Более того, благодаря простоте своего механизма использования, успешно заменяют все другие возможные системы электронного перевода средств.

С другой стороны – ЭПС, это слабо-регулируемые схемы, которые, к тому же, не предполагают приумножение капитала инвестора. Именно поэтому, хранить средства в ЭПС мы считаем не целесообразным. Но использование ЭПС в качестве шлюзов для взаиморасчетов и «транспортировки» ваших средств в адрес инвестиционной компании – более чем эффективным.

Какие именно платежные системы использовать в процессе он-лайн инвестирования, решать лично вам. Мы бы посоветовали обратить внимание на те, которые больше заботятся о безопасности клиентских платежей!

9 Выводы

Сегодня электронно-платежные системы – это незаменимый инструмент финансово-ориентированного пользователя Всемирной сети. И нужно отдать должное – без ЭПС нынешний инвестиционный процесс был бы во многом менее эффективным и более сложным. Именно поэтому, мы считаем, что электронно-платежные системы являются неотъемлемой частью современных on-line и off-line инвестиций..

Здравствуйте, уважаемые читатели блога сайт. Электронные деньги все плотнее входят в нашу жизнь. Связано это прежде всего , который сейчас стал одним из самых необходимых атрибутов нашей жизни.

Причем он уже давно перешагнул тот уровень, когда мы там только черпали знания. Теперь мы в сети живем — общаемся, покупаем, продаем, оплачиваем услуги, заводим друзей, и т.д., и т.п. Вполне логично, что в этой среде возникают свои системы взаимных платежей, позволяющие отойти от .

На данный момент платежных систем в одной только России уже несколько десятков, а уж в мире и того больше. Конечно же, на слуху далеко не все из них, но сам факт, что имеется конкуренция, дает обычным пользователям электронных платежей (всякие плюшки для заманухи), которых могло бы и не быть при отсутствии борьбы за клиента.

Конечно же, в рамках одной статьи осветить всех игроков не получится (а ведь сейчас еще наблюдается дикий ажиотаж вокруг , о которых я писал в отдельной публикации), но самых популярных мы рассмотрим обязательно. В конце публикации я также предложу вам отдать голос за ту интернет-валюту, которую предпочитаете лично вы.

Три ведущие платежные системы в России

Начиналось все уже очень давно (в основном в конце прошлого и начале этого тысячелетия). В то время в интернете начинали активно развиваться денежные отношения (электронная коммерция, и т.п.) и единственной доступной формой оплаты были пластиковые карты. Появление вариантов интернет-денег позволило существенно упростить процесс оплаты и получения платежей через сеть (не выходя из дома).

Но и не только в интернете, ибо сейчас различные электронные кошельки предлагают вам использовать лежащие на них не только для любых операций внутри интернета, но и в реальной жизни. Так, например, система привязанную к счету, с которой можно будет оплачивать свои покупки в реале (супермаркете, бутике, заправках и других местах, где принимают к оплате карты). Собственно, подобные услуги предлагают уже многие платежные системы.

В России можно выделить 3 лидирующие платежных системы , но вот расставить их на свои строгие места, думаю, вряд ли получится. В каждом отдельном случае нужно будет выбирать именно под свои потребности.

Например, Киви во истину является «народной» системой и с ней работают все, кто знает что такое терминалы приема платежей. В то же время Вебмани используют практически все, кто зарабатывает в русскоязычной части рунета. Своя аудитория есть и у Яндекс Денег, и у других электронных кошельков. Но обо всем по порядку.

Платежная система Киви

Если основные нарекания по работе с Киви (и многих других систем) относятся к работе их службы техподдержки, то в платежной системе Вебмани основной проблемой является . Лично я для себя эту проблему решил , что не позволяет провести ни одного платежа или авторизации на сайтах без подтверждения этого действия на моем мобильном телефоне (приходит код подтверждения в виде СМС, либо вы ставите специальное приложение на телефон для его генерации).

Также безопасность и сохранность этих электронных денег зависит . Всего их несколько, и о некоторых из них я в свое время довольно подробно писал:

Также нужно понимать, что существуют различные интернет-валюты, которые имеют хождение внутри этой системы. Валюты, естественно, условные (по сути, это всего лишь титульные знаки), но жестко привязанные к официальному курсу совпадающих с ними валют реальных (фиатных денег).

Основными, естественно, являются доллары (WMZ) и рубли (WMR), но также имеют хождение и евро (WME), гривны (WMU), белорусские рубли (WMB) и др. В связи с этим очень часто возникает необходимость . О наиболее выгодных способах сего действа читайте в приведенной статье.

Электронные Яндекс Деньги

Лично меня эта система привлекает тем, что можно привязать к своему кошельку пластиковую карту от Яндекса , чтобы потом можно было с помощью нее расплачиваться в магазине и во всех других местах, где принимают MasterCard. При этом счет на электронном кошельке приравнивается к баллансу на карте и никаких процентов за такое ее использование не взимается (комиссия взимается только при снятии денег через банкомат). На мой взгляд, очень удобный способ вывода заработанных в интернете грошей.

Данная платежная система позволяет вводить и выводить средства множеством способов, а также оплачивать многие услуги и товары. Имеется приложение для мобильного телефона, которое позволяет удобно работать со своим электронным кошельком без необходимости загружать браузер. А вообще про то, читайте в приведенной статье.

8 лучших электронных платежных систем в мире

— когда-то карта Payoneer Mastercard была единственным приемлемым способом вывода средств, заработанных фрилансерами и стокерами за границей. Сейчас уже появилось достаточно подобных систем, но Пейонер (или Пионер) по-прежнему остается очень востребован, ибо многие буржуйские биржи и сайты для заработка сотрудничают только с ним.

Основная фишка системы — получение фирменной карты и вывод с нее денег заработанных на чужбине через любой банкомат в мире. Хотя сейчас можно выводить деньги с аккаунта Payoneer прямо на счет в местном банке и с не очень большим процентом комиссии, но многие не хотят «светить» в банке свои доходы и пользуются именно картой, ибо она не связана с банковским счетом (предоплаченная) и проблем с налоговой только при ее использовании быть не должно.

Раньше выводить деньги из Адсенса было довольно-таки неудобно, но после подключения Рапиды все стало просто замечательно (правда, только для жителей России). Дело в том, что в системе Rapida можно настроить шаблоны платежей для транзита электронных денег с Адсенса на любые удобные для вас оконечные варианты их обналичивания. Причем шаблоны выполняются автоматически при поступлении платежа с контекстной системы Гугла.

Liqpay — украинская платежная система, счет в которой привязывается к счету в Приват-банке. Себя она позиционирует как альтернативу популярным во всем мире PayPal и Moneybookers, но на деле это далеко, конечно же, не так. Работа с электронным деньгами протекает довольно-таки безопасно, а об остальных читайте по приведенной ссылке.

10 популярнейших крипто-валют мира

Криптовалюту вообще сложно отнести к платежным системам, ибо в силу заложенной в этой системе , владельцев или людей управляющих (и даже администрирующих) этой системой быть не может. Ее запускают и она начинает жить своей жизнью уже никому по сути не подчиняясь (все благодаря криптографии на основе великой и ужасной , которая просто творит чудеса). В этом ее прелесть и в каком-то смысле недостаток.

Приравнять крипто-валюту к электронным деньгам тоже сложно, ибо нет еще развитой сети услуг и товаров, которые можно было купить на крипто-деньги. Где-то что-то можно, но это пока все еще в зачаточном состоянии. Но в то же время, говоря об электронных деньгах, никак не получится не окунуться в крипто-мир. Почему?

Потому что криптовалюта — это отличный инструмент для спекуляций , т.е. быстрых, зачастую высокорискованных, но и очень высоких заработков. Кто-то продает жилье, и через месяц-другой удваивает свой капитал. Кто-то играет «по маленькой» и имеет стабильный дополнительный источник дохода. На криптовалюту идет ажиотажный спрос и она дорожает.

Практически любую криптовалюту можно свободно обменять (купить или продать) на фиатные (рубли, доллары, евро...) или электронные (Киви, Яды, АдваКеш...) деньги. Для этой цели в сети существует целая куча специальных сервисов, которые можно разделить на две части.

Электронные платежные системы служат для расчетов между организациями и пользователями при покупке/продаже товаров и услуг в интернете. Для функционирования таких систем необходима готовность продавцов принимать в качестве оплаты электронные деньги .

Традиционные системы позволяют осуществлять платежи посредством наличных, банковского перевода, наложенного платежа или почтового перевода . Электронные деньги, которые являются основным инструментом перспективной е-коммерции, имеют много преимуществ перед традиционными платежными методами.


ЭПС являются “центробанками” для самих себя , а также совмещают одновременно функции технического провайдера, надзорного и законодательного органа, поэтому бюрократическая составляющая при работе с ними сводится к минимуму.

Кроме этого, электронные деньги отличают минимальные затраты на эмиссию , поскольку не нужно чеканить монеты или печатать банкноты, а также неограниченный срок службы , ведь они не изнашиваются.

Они компактны при хранении : не нужно продумывать дополнительное место или специальное устройство механической защиты. А автоматизированные функции пересчета делают их еще более удобными для использования. Вишенкой на торте являются мобильные платежные системы , которые позволяют осуществлять онлайн-платежи из любой точки мира в любое время.

Таким образом, современные платежные системы являются простым и надежным решением для удаленных финансовых операций . Они продолжают набирать популярность, особенно среди технически продвинутых пользователей. Электронные деньги активно используются для финансовых сделок в оффшорных компаниях, поскольку позволяют переводить средства анонимно и без верификации.

В 1871 году компания Western Union совершила первый в мире электронный денежный перевод . Правда, перевод был осуществлен при помощи телеграфных сообщений, и его сложно считать электронным в современном понимании. Но именно этот год считается отправной точкой развития ЭПС .

Оплачивать товары и услуги онлайн и переводить средства, не выходя из дому - как минимум удобно . ЭПС позволяют заплатить за коммунальные услуги, мобильную связь, покупки в интернете, совершать переводы на банковские карты, обменивать валюту и тд. Их возможности постоянно расширяются и совершенствуются.

Электронный способ оплаты предпочитают крупнейшие организации и банки, а в интернет-услугах он является основным. Но, имея перед глазами список платежных систем, пользователь задается вопросом “А какую выбрать ” Какая из существующих систем лучше подходит для конкретной денежной операции и предлагает самые лучшие условия перевода?

Топ платежных систем состоит из надежных и проверенных сервисов, которые предлагают эффективные решения для денежных переводов онлайн.

Какие ЭПС сейчас выгоднее использовать? Предлагаем свежий обзор популярных платежных систем, рейтинги и таблицы сравнения основных международных и национальных ЭПС.

Какие бывают виды ЭПС

Для начала нужно знать, какие виды электронные платежных систем бывают и в чем особенности каждого типа. Основная классификация основана на том, каким способом происходит ввод денег в систему . Какие для этого есть опции? По схеме оплаты ЭПС делятся на кредитные и дебетовые . Первые работают с банковскими картами, вторые - с электронными чеками и цифровой наличностью .

Кредитные

Первый тип подразумевает управление электронными деньгами с помощью пластиковых карт. Платежные системы банковских карт отличает дополнительная защита , а именно цифровая подпись и шифрование сообщений. Сначала участники сделки заключают контракт, после чего производится оплата.

Если вы ищете вариант, какую платежную систему выбрать для карты, то среди наиболее популярных платежных систем, работающих на основе пластиковых карт, являются First Virtual, Open Market, CyberCash, CheckFree и другие.

Дебетовые

Основные международные ЭПС являются дебетовыми. Они позволяют осуществлять денежные операции строго после пополнения счета цифровыми деньгами . Некоторые дебетовые платежные системы в качестве оплаты принимают электронные чеки . Среди наиболее популярных NetCash, NetChex, NetCheque и несколько других.

Как работают платежные системы

Принцип работы всех платежных систем одинаковый.


Кто участвует в сделке?

  • Клиент , держатель электронной валюты, который хочет оплатить товар или услугу в интернете;
  • Продавец , организация или компания, которая принимает к оплате электронные платежи;
  • Эмитент , организация, которая выпустила электронные деньги.

Как работает платежная система?

  • Клиент переводит Эмитенту реальную валюту, взамен получая электронный файл на такую же сумму (за вычетом комиссии);
  • Клиент оплачивает товары и услуги с помощью электронных денег, которые поступают на счет Продавцу, готовому их принимать;
  • Продавец возвращают файлы-банкноты Эмитенту и получает от него реальные деньги.

В чем заключается выгода?

Использование платежной системы для удаленных денежных переводов выгодно для всех участников сделки :

  • Продавец экономит на издержках, связанных с обращением и хранением наличности;
  • Клиент совершает более выгодные покупки, обусловленные снижением издержек у продавцов;
  • Эмитент получает комиссию за каждую проведенную операцию.

Что представляют собой электронные деньги

Электронные деньги - это цифровая наличность, представленная в виде электронного файла, эквивалентная реальным валютам и управляемая пользователями платежной системы. Она хранится на электронном носителе и служит для осуществления онлайн платежей и переводов.

Особенности электронных денег :

  • Эмиссия происходит в электронном виде , то есть отсутствуют затраты на изготовление бумажных купюр или монет;
  • Хранятся они также на электронных носителях ;
  • Организация, которая выпускает электронные деньги, гарантирует их обеспеченность обычными деньгами ;
  • Они признаются в качестве платежного средства не только внутри системы, но и при расчетах с внешними контрагентами .

Электронные деньги представляют ровно такую же ценность, что и привычные нам купюры или монеты, но, в отличие от традиционной, цифровая валюта существует только в интернете . Электронные деньги легко обменять на бумажные эквиваленты или наоборот : ввод и вывод средств соответственно.

Кредитные карты не имеют никакого отношения к электронным деньгам, поскольку все операции с использованием банковских карт производятся посредством обычных безналичных денег .

Преимущества и недостатки

Преимущества Недостатки
Минимальные затраты на эмиссию; За электронными деньгами сложно проследить → большая вероятность произвола и недобросовестного использования;
Не подвержены изнашиванию и не имею срока действия; Работают исключительно при наличии интернет-соединения;
Можно использовать где и когда угодно, без привязки к местоположению участников сделки; Ограничены в использовании, поскольку не все организации принимают электронные платежи;
Высокая скорость платежей и переводов; Трудно восстановить при утрате пароля из-за высоких требований безопасности;
Конфиденциальность денежных операций; Предоставленные системе личные данные могут быть использованы другими службами (например, налоговой).
Прозрачные сделки и доступ ко всей истории электронных платежей;
Нет потребности в сдаче;
Сохранность и безопасность платежных средств;
Отсутствует необходимость в пересчете и перевозке денежных знаков;
Хранятся на электронных носителях и не требуют дополнительного места;

Хранение и использование электронных денег

Как мы уже отмечали, электронные деньги отличает компактность, то есть для их хранения не нужно дополнительное пространство. Они создаются и хранятся в электронной форме , а именно в кошельке .

Электронный кошелек или e-wallet – это программное обеспечение, предназначенное для хранения электронных денежных средств и их использования внутри одной платежной системы .

К вопросу надежного хранения цифровой наличности и безопасности электронных платежных систем в целом нужно подходить серьезно. С одной стороны, все без исключения ЭПС оснащены защитными системами, обеспечивающими их безопасность . Но каждый пользователь должен сам позаботиться о сохранности своего электронного кошелька и максимально защитить его содержимое от мошенников, оперирующих в киберпространстве.

Поэтому для кошелька важно выбрать максимально надежную защиту.

Усилить меры безопасности можно путем использования одноразовых паролей , если такая опция предусмотрена выбранной платежной системой, а также хранить их на флешке или в записной книжке .

Популярные платежные системы в России

В России электронные платежные системы впервые появились в 1998 году . Именно тогда начала работу компания PayCash . А годом позже появилась популярная , которая по состоянию на 2019 год продолжает господствовать на рынке цифровой наличности.

Деятельность ЭПС в Российской Федерации регулируется на государственном уровне посредством закона “О национальной платежной системе ” .

Всего в стране работает более 20 платежных систем . Какая ЭПС лучшая - однозначного ответа нет. Все зависит от сферы деятельности каждого клиента и его первоочередных потребностей при работе с цифровой наличностью.

При выборе платежной системы необходимо руководствоваться ее возможностями и функционалом, чтобы сервис удовлетворял именно ваши потребности. Для одних пользователей важна опция легкого и бесплатного пополнения кошелька различными платежными методами. Для кого-то приоритетна быстрота денежного перевода. Другие выбирают локальные платежные системы, которые создавались с учетом реалий рынка и функционирующих банков.


Мы выделили самые значимые и перспективные современные платежные системы.

Когда создана : 2012 год;
Где используется : сервис работает с финансовыми организациями более двухсот стран, число пользователей достигает 2,5 млн, ежедневно создаются около 5000 аккаунтов.
Особенности :

  • пополнение кошелька более чем 150 способами;
  • массовые выплаты через API на множество кошельков без ограничений;
  • переводы в rub, usd, eur и другой валюте без верификации аккаунта;
  • анонимность операций;
  • различные обязательные и факультативные элементы защиты аккаунтов;
  • пользовательские кошельки никогда не блокируются;
  • MasterCard Platinum для покупки и снятия наличных по всему миру без комиссии.

Когда создана : 2014 год;
Где используется : работает в более чем 200 странах мира;
Особенности :

  • несколько валют в одном аккаунте: по умолчанию RUB USD, EUR по, также можно добавить GBP, UAH, KZT, BRL;
  • отсутствие комиссии за внутренние переводы;
  • быстрые массовые выплаты;
  • многоуровневые настройки безопасности;
  • используется в качестве надежного сейфа для хранения цифровой наличности;
  • пластиковая и виртуальная карта AdvCach со счетом в USD или EUR, с помощью которой можно расплачиваться без комиссий и снимать наличные в любой точке мира.

3. Perfect Money

Когда создана : 2007 год;
Где используется : в России и странах СНГ;
Особенности :

  • низкие комиссии (0,5% для верифицированных пользователей);
  • можно создавать до 6 кошельков в одном аккаунте;
  • счета в USD, EUR и эквиваленте золота;
  • возможность иметь субаккаунт с отдельным логином и паролем: он ограничен по функционалу (с него можно переводить и принимать электронные деньги);
  • субаккаунт пополняется с основного счета без комиссии;
  • можно иметь собственный e-Vaucher (электронный ваучер) в денежном эквиваленте;
  • градация пользователей и рейтинг доверия;
  • информация о денежных потоках внутри системы конфиденциальна и защищена от других пользователей, в том числе государственных органов;
  • повышенный уровень безопасности системы.

Когда создана : 2011 год;
Где используется : система обслуживает более чем 500 000 пользователей из 100+ стран и сотрудничает с 1000+ компаниями со всего мира.
Особенности :

  • поддерживает три валюты: rub, usd и eur;
  • пополнение счета криптовалютой, которая автоматически конвертируется в доллары или евро;
  • возможность быстро вводить и выводить средства в Киви, Яндекс Деньги и Вебмани с низкой комиссией;
  • универсальная карта позволяет оплачивать покупки без комиссии и обналичивать деньги в банкоматах в России и в любой точке мира;
  • можно получать оповещения о каждой операции на мобильный телефон.

Когда создана : 1998 год;
Где используется : клиентская база состоит из более 20 млн пользователей, а кошельки системы используются в 35% всего русского сегмента интернета.
Особенности :

  • универсальность: возможность переводить и оплачивать товары и услуги в различных валютах;
  • чтобы получить доступ к полному функционалу сервиса, нужно пройти обязательную регистрации с предоставлением ксерокопии паспорта и получить формальный аттестат;
  • владелец аккаунта может открыть неограниченное количество кошельков в системе в разных валютах, в том числе и золото;
  • все счета пользователя объединены в специальное хранилище WebMoney Keeper, которое имеет индивидуальный номер WMID;
  • операции в системе мгновенны, их нельзя отозвать;
  • комиссия за транзакцию составляет 0,8%;
  • чем выше статус аккаунта, тем больше возможностей имеет его пользователь;
  • высокая надежность системы;
  • для безопасного ввода и вывода средств в системе запрограммирована автоматическая блокировка пользовательских кошельков.

6. QIWI

Когда создана : 2007 год;
Где используется : в 22 странах мира: Россия, Молдова, Казахстан, Беларусь, США и тд.
Особенности :

  • упрощенная регистрация: для создания кошелька достаточно указать номер мобильного телефона;
  • применяется не только для проведения электронных платежей, но и для банковских безналичных операций с помощью карт Visa;
  • возможность пополнения счета и вывода средств несколькими различными способами;
  • ввод средств и оплата многих сервисов осуществляется без комиссии;
  • большой список по оплате услуг и покупок в интернете;
  • низкие комиссии за переводы и возможность проведения платежей по SMS;
  • можно заказать бесплатную виртуальную или пластиковую карту, связанную со средствами на кошельке, с помощью которой легче управлять.

Когда создана : в 2002 году российской поисковой системой Яндекс;
Где используется : система нацелена на онлайн-бизнес и e-коммерцию на территории России и среди других стран СНГ;
Особенности :

  • коммерческая небанковская организация, имеет лицензию Центрального Банка;
  • признана одной из самых универсальных платежных систем;
  • две опции работы: Яндекс. Кошелек , вход в который происходит с сайта Яндекс деньги, и Интернет. Кошелек , программа, устанавливаемая на компьютер или мобильный телефон;
  • можно открыть анонимный, именной или идентифицированный кошелек;
  • статус кошелька влияет на лимиты и максимально возможный остаток на счету;
  • возможность пополнения счета путем перевода от физического лица.

Сейчас список платежных систем в России возглавляют и Яндекс.Деньги , роль других ЭПС менее существенна.

Международные платежные системы

Список самых известных международных платежных систем открывают американские компании Visa и , которые предлагают проводить безналичные расчеты на основе банковских карт.

По экспертным оценкам, в России с незначительным отрывом лидирует Visa : она занимает около 50% рынка, Mastercard – 40%. Оставшиеся 10% делят между собой как иностранные (JCB, Maestro, American Express, China Union Pay ), так и другие отечественные ЭПС (“Золотая Корона”, МИР, Про100 ) сервисы.

При оформлении карты специалисты банка спрашивают у клиента, какую платежную систему он предпочитает - Visa или Mastercard.

Visa - крупнейшая международная платежная система с оборотом $4.8 триллиона . Карты Visa принимаются к оплате в 200 стран мира . Основная валюта - американский доллар , именно поэтому, например, в США лучше пользоваться картой этой платежной системы – курс конвертации будет выгоднее. В России возможно оформить карту Visa для долларового и для рублевого счета.

Штаб-квартира также находится в США, но базовая валюта операций этой системы - евро . Поэтому для денежных операций в Европе карта Мастеркард выгоднее. Конвертация зависит от того, в какой стране находится пользователь: в Америке она осуществляется через доллар, в Еврозоне - через евро. Мастеркард используется в 210 странах мира, но по охвату уступает Визе. Сейчас около 16% банковских карт выпускаются с логотипом Mastercard .

В США, Канаде, странах Юго-Восточной Азии, Мексике, Австралии, Доминикане или странах Латинской Америки лучше использовать карту Visa . В странах Европы и Африки выгоднее пользоваться . В Китае и России различия между этими системами не существенны .

Не все международные ЭПС, которые доступны для пользователей из зарубежных стран, используются в России. Причинами могут быть как сложности с вводом и выводом средств, так и территориальные ограничения в применении.

Человеку с активным образом жизни, часто выезжающему за пределы страны, в идеальном варианте лучше иметь не менее двух карт разных платежных систем, популярных в мировом масштабе . В этом случае риск неприема карты или отмены операций по ней будет минимальным .

Национальные платежные системы

Самой популярной национальной платежной системой России сейчас является “МИР ”. Она была создана в 2014 году, а годом позже на ее основе была выпущена первая национальная платежная карта. “МИР” был создан как альтернатива глобальным конкурентам на случай, если они под влиянием санкций покинут российский рынок, и призвана обеспечить финансовую безопасность страны от внешних политических и экономических факторов .

Карта “Мир” позволяет оплатить товары и услуги, снять деньги в банкомате и перевести средства в любую точку России. Все операции можно проводить при помощи банковских терминалов или дистанционно , в интернете или через мобильное приложение.


Почти в каждой стране мира сегодня существуют собственные электронные деньги, которые для большей эффективности интегрируются с популярными международными сервисами. По своей сути, национальные системы не предлагают пользователю ничего нового и не преследуют цель захватить мировой рынок. Они позволяют государству вести независимую политику и быть способным работать в автономном режиме , если вдруг национальные банки страны будут отключены от международных систем.

Европейские платежные системы

В Европе самым популярным способом оплаты остаются банковские карты . Тем не менее, европейская платежная система очень разнообразна. Жители некоторых стран почти не пользуются международными Visa или MasterCard, отдавая предпочтение национальным платежным системам.

Ярким примером служит Франция , 85% жителей которой используют местную Carte Bleue .

В Голландии существенную часть рынка занимает локальная iDeal , а в Швеции - Klarna , которой можно расплатиться в 15 тысячах интернет-магазинов.

В Германии наиболее предпочитаемым методом онлайн-платежей является ELV (Elektronisches Lastschriftverfahren) - метод электронного прямого дебетового платежа, который поддерживается немецкими банками.

А испанцы и итальянцы в основном расплачиваются картами Visa или Mastercard , тогда как в Турции эти карты практически не используются.

Таким образом, видно, что в Европе существует намного больше разнообразия в платежных методах , а кредитные карты являются самым популярным способом онлайн-платежей, как и во всем мире.

Электронные платёжные системы Китая

Национальная платежная система , созданная империей Alibaba Group, занимает 60% китайского рынка и доминирует среди всех возможных способов оплаты.

Это самая крупная и известная платежная система Китая, ее услугами пользуются более 520 млн человек . “Платежи, основанные на доверии ” – основной акцент создатели платформы делают на безопасности и защите прав пользователей, предлагая 100% компенсацию при несанкционированных платежах. Среди преимуществ Алипей отмечают бесплатную регистрацию и отсутствие комиссии на вывод средств. Официальный сайт Alipay поддерживает в том числе и русский язык.

Известная во всем мире площадка AliExpress создает специальную версию кошелька Alipay для более доступной оплаты товаров посредством этой платежной системы и других проектов Alibaba Group .

Надежными и выгодными электронными платежными системами Китая также считаются Tenpay , которую выбирают любители онлайн-игр, и UnionPay , единственная государственная система с поддержкой Центрального банка КНР.

В современном мире люди все чаще выбирают привлекательные условия электронных платежных систем, которые предоставляют финансовые и инвестиционные компании. Электронная валюта, используемая такими платежными системами, так же значима, как и обычные финансы в бумажнике или на банковской карте. Быстрота, удобство и надежность совершения транзакций осуществляется с помощью платежных систем онлайн.

Что такое электронная платежная система (ЭПС)

Электронной платежной системой называется интернет-сервис, позволяющие быстро осуществить перевод средств с одного счета на другой внутри одной системы или между ЭПС – так называемый обмен электронных валют. Для этого используются специально созданные площадки и различные программные кошельки. Кроме перевода с помощью платежной системы можно осуществлять оплату товаров или услуг, проводить инвестиционную деятельность и другие платежи. Денежные средства появляются в ЭПС путем внесения их на свой счет самим пользователем или другими лицами. Делается это разными способами:

  • со своих банковских карт;
  • банковским переводом;
  • переводом от другого пользователя или организации.

В настоящее время существует некоторое количество популярных платежных систем. У каждой из них имеются как свои плюсы, так и минусы. Перед созданием счета на каком-либо сервисе необходимо внимательно изучить все его особенности. Давайте кратко рассмотрим некоторые ЭПС в порядке убывания их популярности.

WebMoney Transfer

Это одна из самых старых и крупных платежных систем, популярная преимущественно в России. Однако ее популярность медленно, но верно падает из-за сложности использования. С помощью этого сервиса можно осуществлять различные транзакции с использованием виртуальной валюты. Можно открыть свой счет для хранения и расчетов в , номинированных в рублях, долларах, евро и украинских гривнах.

Один из самых популярных сервисов. Наибольшей популярностью пользуется у русскоязычных пользователей. Можно выпустить пластиковую или виртуальную карту, имеющую единый счет с электронным кошельком. Переводы осуществляются без комиссионного сбора и номинируются в рублях.

Qiwi

Платежный сервис, созданный российскими разработчиками и ориентированный для российских пользователей. Основное назначение – осуществление быстрой оплаты разных товаров и услуг. Можно пополнить мобильный телефон и оплатить платежи за коммунальные услуги. Сделать перевод можно с помощью специализированных платежных терминалов, веб-браузера и приложения для смартфона/планшета.

Paypal

Крупная международная ЭПС с высоким уровнем безопасности. Есть возможность осуществления привязки банковской карточки. Платежи осуществляются, не раскрывая данных этой карты. Счетом можно управлять с помощью мобильного устройства. Есть специальная система, которая защищает покупателя. Paypal популярен в основном у заграничных пользователей.

PerfectMoney

Удобная международная платежная система с высоким уровнем безопасности, как валюты, так и данных пользователя. Есть русскоязычная версия. С помощью данного сервиса можно осуществлять платежи, переводы и хранение денежных средств. У сервиса есть собственная депозитная программа с начислением процентов на остаток счета.

Payza

У данного сервиса очень хорошая защита электронной валюты и личных данных пользователя. С помощью него можно делать переводы средств без дополнительных комиссионных сборов. Использует большое количество видов электронной валюты. Действует партнерская программа.

Payeer

Для использования этой платежной системы не нужно проводить обязательную идентификацию владельца счета. Отмечается наличие обменных сервисов. Система удобна для осуществления инвестиционной деятельности.

OkPay

У данной платежной системы есть большой набор различных возможностей выполнить процедуру пополнения электронного кошелька и вывода средств. Быстрота и выгодность проведения транзакций. Осуществление различных переводов, в том числе и по электронной почте. Выполнение автоматических платежей. Можно открыть счет для хранения виртуальной валюты. Действует депозитная программа с начислением процентов на остаток счета.

Advanced Cash

Платежный сервис, пользующийся популярностью в сфере инвестиционной деятельности. С помощью этого сервиса удобно принимать платежи. Есть мультивалютный счет. Поддержка специалистов осуществляется круглосуточно. Можно осуществлять моментальные платежи внутри сети, не оплачивая комиссию.

Bitcoin

С помощью этого сервиса можно осуществлять хранение криптовалюты. Также можно проводить транзакции с ее участием. Интерфейс сервиса удобен и понятен для пользователей. Регистрация выполняется быстро и бесплатно. Высокий уровень безопасности транзакций и личных данных пользователя. После регистрации пользователю становятся доступными весь необходимый функционал для работы с виртуальной валютой.

Поделиться.

Уже мало кто себе представляет жизнь без электронных денег. С их помощью можно совершать покупки в интернет-магазинах, оплачивать счета, приобретать билеты, переводить средства с одной карты на другую с меньшим процентом. Какие самые популярные платежные системы? Список их представлен ниже.

Перечень платежных систем

Многим пришлась по душе идея оплачивать свои расходы с помощью электронных денег. Основная цель, которую выполняют платежные системы (список будет представлен позже), - это мгновенный расчет с банком или продавцом. Сейчас множество электронных ресурсов, но не все они вызывают восторг и доверие у большинства граждан. Итак, вот самые популярные отечественные и международные платежные системы:

  • "Яндекс. Деньги";
  • "Mail.ru.Деньги";
  • Webmoney;
  • Paypal;
  • Visa;
  • MasterCard;
  • "Мир";
  • Perfect money;
  • Money mail;
  • "ПРО100";
  • Qiwi;
  • Alipay.

Это далеко не полный перечень сервисов для расчета электронными деньгами. Но они чаще всего используются клиентами. Ниже представлен ТОП-5 систем, завоевавших доверие потребителей.

"Яндекс.Деньги"

В Российской Федерации считается наиболее известной. Основной валютой является рубль, но это не повлияло на большую популярность среди населения. Огорчает тот факт, что "Яндекс.Деньги" не позволяет своим клиентам рассчитываться за услуги и товары за рубежом. Однако российские интернет-магазины предпочитают отечественные электронные платежные системы. По статистике, "Яндекс.Деньги" занимает лидирующую позицию по оплате услуг и товаров во Всемирной сети на просторах родины.

К достоинствам данной системы относят возможность пополнения счета путем перевода средств от физического лица. Кроме того, несомненным плюсом является простой и интуитивно понятный функционал.

Webmoney

Спросом пользуются и международные платежные системы, например, Webmoney. Такой сервис предлагает производить расчет в различных валютах. Однако высокая надежность системы не компенсирует сложности в регистрации. Именно поэтому многие новички предпочитают обращаться «за помощью» к другому сервису. Высокая безопасность для клиентов - важный аспект при совершении операции с финансами. Именно это и гарантирует Webmoney.

Пусть у сервиса имеется множество плюсов, но популярность за рубежом не так высока, как на территории России и стран СНГ. По мнению многих пользователей, отказавшихся использовать данную систему, здесь очень неудобный процесс обмена валют. Безопасные платежные системы, список которых представлен и куда входит Webmoney, должны жертвовать удобством во имя надежности проводимых денежных операций.

PayPal

В самые популярные электронные платежные системы вступила и самая старая. Это PayPal. Основали ее в 1998 году. К достоинствам сервиса относят многообразие валют, с помощью которых можно проводить денежные операции. Всего насчитывается порядка 24 видов. По наблюдениям экспертов, системой PayPal пользуются в 190 странах мира. Кстати, именно этим сервисом предпочитают пользоваться покупатели при оплате заказов в зарубежных интернет-магазинах. Кроме того, редко какой виртуальный аукцион обходится без оплаты PayPal.

Почему эта система так популярна? Ее высокая надежность и удобный функционал покорили сердца миллионов пользователей. К недостаткам клиенты относят невозможность внесения их личных данных. Также не во всех странах принимают к оплате электронные деньги от PayPal.

"Мир"

В 2014 г. правительство Российской Федерации приняло решение о создании сервиса, совершенно независимого от Visa и MasterCard. Причиной такого решения стало наложение санкций на отечественные предприятия и банки. Так появилась национальная платежная система «Мир» (НПС). Она разработана самым тщательным образом для обеспечения удобства, доступности и надежности для совершения операций для всех жителей России. Принадлежит сервис Центральному банку страны. Разработчики НПС гарантируют бесперебойность и безопасность проведения различного рода транзакций по банковским картам. Благодаря сервису «Мир» можно совершать типовые операции, а именно:

  • снятие наличных;
  • совершение мобильных и бесконтактных платежей;
  • оплата покупок в торговых сетях.

Главным преимуществом НПС считается невозможность ситуации на международной арене повлиять на текущее положение дел. Соответственно, граждане России могут не беспокоиться о доступе к своим сбережениям и денежным средствам на оплаты услуг и товаров.

Visa

Visa - платежная система, широко распространенная на территории Америки и Австралии. Если попытаться расплатиться данной картой на территории Европы, то иногда могут возникнуть проблемы с терминалом, поскольку здесь предпочитают использовать прямую конкурентку MasterCard. Однако по статистике, сервисом Visa пользуются 70 % клиентов, в то время как ее «соперницей» - лишь 30 %.

На сегодняшний день данную карту принимают в 166 тысячах мест по всей России и в 36 тысячах банкоматов. В 200 странах по всему миру готовы принять к оплате Visa. Данный сервис действительно считается самым крупным и известным.

Клиенты системы могут заказать один из видов (а могут и все разновидности) Visa:

  • Visa Electron;
  • Visa Classic;
  • Visa Gold;
  • Visa Platinum.

Наличие стольких видов карт позволяет отнести данный факт к неоспоримым достоинствам системы. Благодаря этому можно быстро производить покупки, заказывать билеты и тут же их оплачивать.

Как уже было сказано, платежные системы, список которых был представлен в этой статье, очень удобны для проведения типовых операций с финансами. Однако эксперты рекомендуют не держать все сбережения в электронном виде, поскольку сейчас появилось очень много мошенников на просторах Интернета.