Финансовый органайзер - это способ управления домашними финансами. Конечно, в сети довольно много самых разнообразных компьютерных программ, позволяющих вести домашний бюджет. Но наверное я старомодна и предпочитаю делать это на бумаге. Я не профессионал, не бухгалтер и не экономист. Поэтому моя система возможно не вполне совершенна. Но с наступлением каждого года я, распечатывая старые или создавая новые шаблоны стараюсь ее понемногу улучшить.
Все счета и документы, касающиеся финансовых вопросов я храню в папке на кольцах. Сейчас довольно много самых разнообразных папок, но мне мало даже того количества цветов, которые существуют в магазинах.
Поэтому папку для начала я просто перекрасила с помощью акриловой эмали.
Пока краска не высохла, кажется, что папка получилась структурная и в полоску. Но после того, как акриловая эмаль высыхает, папка становится такой, как будто это был ее первоначальный цвет. Если Вы хотите сохранить прозрачные вкладыши на торце, просто заклейте их бумажным скотчем. Мне они не нужны, т.к. я буду клеить этикетку поверх.
Внутри я не стала заклеивать кольца скотчем, а просто взяла маленькую кисточку и очень аккуратно обвела всю поверхность вокруг металлической части.
Как только вы покрасили одну сторону, не забудьте вытереть подтеки краски на оборотной стороне, пока они не высохли, тогда результат Вас только порадует.
Всего я хочу сделать 5 планировочных папок. Помимо финансового органайзера, домашнего органайзера и новогоднего планнера у меня будут папки, посвященные моим хобби и планированию домашних проектов, папка, посвященная моему ребенку и моей семье.
Наклейки я приклеила как на торцевую часть, так и на лицевую. Возможно это не обязательно, т.к. папки я собираюсь перекрасить все 5, чтобы разделить их по цветам.
Внутри финансового органайзера тоже будут разделы, которые я отделила распечатанными на цветном принтере разделителями формата А4.
Счета, которые еще не оплачены находятся у меня в самом начале папки перед Листом контроля оплаты счетов (о нем чуть позже).
Все оплаченные счета за текущий год я тоже храню в финансовом органайзере (а после убираю в архив). Для их хранения прямо в папке я использую вот такие вот прозрачные конверты на застежке или кнопке. Их я тоже маркирую, чтобы не запутаться, где счета за квартиру, а где за электричество и т.д.
Чтобы быстро найти нужный раздел в папке я приклею дополнительно к разделителям А4 (они просто вставлены в прозрачные файлики) дополнительно боковые разделители.
Вот такие вот разделители существенно упрощают поиск нужного подраздела:
затем просто вырежьте по контуру, сверните пополам и приклейте сбоку к прозрачному файлику, чтобы его было видно.
На прозрачные папки с оплаченными счетами я также приклеила разделители. Возможно это было уже лишнее, так как этих папочек не так много. Но так как у меня помещалось достаточно разделителей на листе А4 для печати, я решила заодно распечатать и для этих папок.
Сразу после прозрачной папки, предназначенной для недолгого хранения еще не оплаченных счетов у меня идет Лист отслеживания оплаты счетов. Получив счет, я кладу его в прозрачную папку в начале папки, после его оплаты делаю отметку в Листе отслеживания оплаты счетов и затем перекладываю счет вместе с чеком в соответствующую папку в конце органайзера.
Дополнительно можно использовать календарь платежей в виде традиционного календаря на год (если Вам так больше, отметив в нем кружочками или маркером дни, когда необходимо произвести оплату). По аналогии с бухгалтерским календарем для уплаты налогов.
Затем в моем финансовом органайзере идут листы, связанные с планированием бюджета:
Спланировали бюджет, теперь перейдем к контролю за его фактическим выполнением.
Для контроля ежемесячных денежных поступлений и расходов за каждый день в течение месяца можно использовать вот такие вот Листы отслеживания ежемесячных расходов и доходов.
Долги. К сожалению это часть нашей жизни. Мы даем и берем деньги в долг, в кредит и т.п. Поэтому чтобы контролировать эти денежные потоки, не забывать кто должен Вам и сколько или кому должны Вы и когда Вам этот долг нужно отдать, Вы можете воспользоваться шаблонами контроля дебиторской и кредиторской задолженности на год и отслеживанием платежей по долгам (Вашим и Вам).
Финансы - одна из немногих вещей, которые человек вполне (и в большой мере) может контролировать. И чтобы они вас любили, вы тоже должны их полюбить и уделять им внимание. Как минимум - вести их учет, знать потоки движения и планировать их и свое будущее.
Как можно вести учет финансов? Сейчас огромное количество способов это сделать: программы на телефоне и в компьютере, бумажные варианты, таблицы в Excel. Можно выбирать любой. Я пробовала многие: и несколько компьютерных программ, и программу в телефоне, и таблицу Excel, и бумажный вариант. За много лет ведения домашнего финансового учета я поняла, что для меня самый удобный способ - это синтез бумажного ежедневника и таблицы Excel. В тетради я записываю все текущие траты и с легкостью могу ответить на вопрос "когда мы заправляли машину и по какой цене был бензин", "во сколько обошелся поход к стоматологу пару месяцев назад" или "сколько мы потратили на питание в октябре". Сводные таблицы я делаю в компьютере, там видна динамика по месяцам.
Дома я веду финансовый учет в обычной ученической тетради: с одной стороны записываю текущие расходы понедельно, с другой стороны тетради - финансовое планирование по месяцам.
И когда я увидела "Финансовый ежедневник", безусловно, я не могла пройти мимо. Потому что это возможность попробовать что-то новое в уже привычном бумажном ведении учета.
Перед тем, как приступить к учету финансов, хорошо бы записать свои финансовые мечты и дату их осуществления
Тут же наглядно объясняется с примерами как вести таблицу доходов за месяц
и таблицу расходов
И пример записи расходов за день
В целом мне ежедневник очень понравился, но есть и некоторые пожелания.
Что понравилось
:
-введение с советами по управлению финансами
. Вот прямо выжимка самых основ, самого необходимого
-таблица "Мои мечты
" - ведь если нет финансовых целей, учет теряет весь смысл
-таблицы на каждый месяц "10 ближайших шагов по увеличению моих доходов
" - каждый месяц нужно сесть и подумать, что еще вы можете сделать, чтобы приблизиться к своей финансовой мечте
-таблицы на каждый месяц "10 способов сократить свои расходы
" - подумать, на чем именно в этом месяце я смогу сэкономить
-странички финансового благополучия на каждый месяц
каждый месяц, записывая цифры, вы будете видеть, как движетесь к своей мечте, к своему результату
Понравилось, что автор заставляет думать и делать выводы каждый день
и подводить итоги месяца
-понравился в самом конце ежедневника "Журнал побед и финансовых достижений
" - очень важная вещь для мотивации и в моменты, когда опускаются руки
-прекрасное качество издания, приятная бумага, удобная закладочка
- это как всегда у издательства МИФ
-очень понравилось, что каждая неделя имеет свою тему
и каждый день есть совет
от автора ежедневника для размышления.
Что не понравилось
:
-призыв во введении баловать себя каждый день
. По-моему, это противоречит в корне достижению финансовых целей. Иногда, изредка - конечно, но не каждый день. Опять слышится отголосок "Ведь вы этого достойны".
-не понравилось, что все планирование месяца находится в конце месяца. Т.е. сначала идут 4 недели учета, а потом только все таблицы, что я показала чуть выше. Мне кажется, логичнее сначала спланировать месяц, представлять, что у тебя с финансами, потом вести учет и в конце сделать выводы. Также и с 10 способами экономии и увеличения доходов: чтобы их исполнить в течение месяца, нужно сначала их запланировать, обдумать и потом воплощать в жизнь.
-то, что ежедневник всего на 3 месяца. Издание недешевое - это раз. И два - хотелось бы, чтобы в одном томе был собран учет хотя бы за год. А то получается за год соберется 4 таких книги, их еще где-то и хранить нужно.
Уверена, что если вы никогда не вели финансового учета, такой ежедневник легкий и приятный способ это начать делать.
А если вы уже продвинуты в сфере домашних финансов, такой ежедневник - прекрасная возможность попробовать что-то новое и взять для себя на вооружение.
Как обычно, на сайте издательства МИФ
Персональный финансовый органайзер с забавным названием "Ahh Hah!" — полноценный набор функций для постановки финансовых целей и сопутствующего сопровождения на пути к их реализации.
Это может казаться странным, когда кто-то пытается распланировать следующие 10 — 20 лет своей собственной жизни в финансовом плане. Тем не менее, персональный финансовый органайзер "Ahh Hah!" был создан как раз для таких сознательных людей. Специально разработанный набор финансовых инструментов стремится помочь пользователю, значительно упрощая эту непростую задачу планировки расходов.
Комплект представляет из себя ряд инструментов, которые помогают организовать, подать и разделить все на специальные секции. Со временем вы сможете легко найти нужную секцию с необходимой информацией, потратив на это буквально несколько секунд. В современном мире трудно поверить, что большинство людей вовсе не планируют свои финансы, бездумно растрачивая деньги. К этому лучше относиться более серьезно, что позволит значительно улучшить качество жизни в дальнейшем.
Оригинальный финансовый органайзер помещает все записи в одно место, чтобы позволить пользователям четко определить, где найти ту, или иную информацию. Такой подход избавляет пользователей от необходимости тратить бесконечное количество времени на поиски файлов в компьютере, а также предотвращает утерю важной финансовой отчетности. Теперь у потребителя есть реальная возможность взять все финансовые вопросы в собственные руки. Личный Финансовый Органайзер "Ahh Hah!" — отличное изобретение от талантливой команды экономистов и дизайнеров.
Если вы желаете поработать над своей финансовой грамотностью и привести дела в порядок — обратите внимание на портал Finparty , который всецело посвящен жизни финансистов, бизнесменов и инвесторов. Вы сможете узнать, как успешные люди работают с деньгами, сохраняя и приумножая финансы в разных сферах бизнеса.
Cash Organizer - это небольшой, но мощный онлайн-сервис для совместного ведения финансов и последующей их визуализацией как в браузере, так и с помощью приложений на PC, Mac или Android.
Функциональности сервиса вполне может хватить даже для финансового учёта в небольших компаниях. Cash Organizer никак не ограничивает пользователей: можно вносить бесчисленные счета, создавать неограниченное число шаблонов, подключать к единому интерфейсу и управлению счетом других лиц. Это помогает и в семье, и в работе.
В сервисе реализованы разделы счетов, платежей, бюджета и плана. Нужно отметить, что при покупке лицензии, пользователь получает следующие функции:
- Облачное хранилище и опция синхронизации какого угодно числа устройств.
- Настольное приложение Cash Organizer для Windows и MacOS X.
- Мобильный вариант для Android-смартфонов и планшетов.
- Полный доступ к сервису при отсутствии подключения к Интернету.
- Одновременная работа с базой с различных устройств.
- Онлайн-доступ к сервису с помощью ряда веб-браузеров и расширений.
- Полноценная поддержка совместных счетов.
- Добавление категорий с разной вложенностью.
- Добавление проектов с разной вложенностью.
- Поддержка 126 валют.
- Журнал изменений курсов валют.
- Переводы и сплиты.
- Ведение бюджета.
- Планы на предстоящие платежи.
- Согласование счёта с выпиской из банка.
- Формирование различных отчётов.
- Бэкап данных и восстановление.
- Импорт QIF.
- И другое.
Здравствуйте, уважаемые читатели! В этой статье я подниму такую важную тему, как управление личными финансами в современном мире. Скорее всего, вы уже много об этом слышали и читали, поэтому я не буду заострять внимание на деталях.
Вначале мы кратко разберём важность управления личными финансами, затем я дам пару проверенных мной рекомендации по улучшению своего финансового состояния, а под конец расскажу о приложении Cash Organizer, которое уже несколько лет служит на страже моих финансов. Именно благодаря ему я начала осваивать финансовую грамотность и избавилась от долгов.
Почему важно управлять личными финансами, и чем грозит их неправильное распределение?
Я не случайно добавила фразу «в современном мире», говоря об управлении личными финансами. В современном мире реклама повсюду, а маркетологи идут на ещё большие ухищрения, чтобы вы купили их товар (даже если он вам не сильно нужен). Добавим к этому ещё экономический кризис, и получается очень неприятная, но официальная статистика.
По данным gazeta.ru по состоянию на первый квартал 2016 года более половины экономически-активного населения России (40 млн. человек) имели задолженность перед банками или микрофинансовыми организациями. При этом «обслуживать» долги могут лишь 8 млн. человек, то есть всего 20%.
И, скорее всего, в 2017 году ситуация не сильно изменится. Вполне возможно, что даже те 20%, кто был в состоянии обслуживать свои долги, до сих пор оплачивают проценты. Так что же делать, если вы оказались в этой статистике или хотите эффективнее тратить свои средства, чтобы денег всегда хватало? Попробуем в этом разобраться.
- Откладывайте деньги на «чёрный день». Если не получается, представьте, что завтра вы лишитесь работы, что тогда будете делать?
- Постарайтесь не брать деньги в долг, особенно если речь идёт о кредитах и микрозаймах.
- Дважды подумайте, прежде чем покупать ту или иную вещь.
- Будьте юридически образованным. Если вас донимают коллекторы, ознакомьтесь с законами о коллекторах. Если не выплачивают деньги на работе, ознакомьтесь с трудовым кодексом. Поверьте, у вас намного больше прав, чем вы думаете.
- Планируйте свой бюджет, записывайте расходы и доходы, ищите, на чём можно сэкономить. Лично я для этого использую приложение Cash Organizer, о котором дальше и пойдёт речь.
Cash Organizer
Начнём с того, что Cash Organizer – это не только приложение для мобильных устройств, но и полноценная программа для персональных компьютеров, что уже выделяет этот проект среди конкурентов. В версии для ПК доступна более структурированная и точная отчётность, а версия для мобильных устройств радует своей мобильностью и синхронизацией с банками.
Естественно эти две версии могут работать совместно, что позволяет использовать их преимущества одновременно. С версией для ПК вы можете ознакомится на сайте разработчика, а я расскажу о версии для мобильных устройств, так как пользуюсь ей чаще всего.
Как только мы скачали и открыли приложение, мы попадаем вот сюда:
Если вы использовали Веб версию или версию для ПК, то с помощью меню можно легко зайти в уже созданную базу данных. Если же вы раньше не пользовались Cash Organizer, то лучше всего перейти по ссылке и прочитать инструкцию.
Как по мне, одно из важнейших достоинств Cash Organizer – это именно инструкция. В отличие от большинства подобных сервисов в инструкции не «сухое» описание функционала, а подробное объяснение, в котором основное внимание уделяют возможностям для каждого пользователя.
Что это за возможности, мы сейчас кратко разберём на примере 5 самых интересных, на мой взгляд, функций, а так же краткого списка основных конкурентных преимуществ Cash Organizer.
Бюджет
Это заданный лимит на какую-либо категорию расходов. Например, вы выделили на развлечения в этом месяце 20 000 рублей. Если будет больше, вам не хватит денег на другие важные расходы.
Чтобы такого не произошло, можно сидеть с записной книжкой и считать все расходы, а можно воспользоваться Cash Organizer, задать бюджет на категорию «развлечения» и получить возможность отслеживать лимит на данную категорию в реальном времени.
Отчётность
Как я и говорила ранее, Cash Organizer – это не только удобное приложение, но и полноценная программа для ПК. Если вам вдруг захочется не только точности, но и структурированности, вот вам сравнение отчётности в двух версиях.
План (запланированные платежи)
Если у вас есть машина, вы наверняка знаете, как важно не забыть продлить на неё страховку. Лично мне запланированные платежи помогают не столько спрогнозировать возможную нехватку средств (а такая функция предусмотрена), сколько помогают банально не забыть о важном платеже.
Как только подходит день платежа, приложение тут же посылает уведомление в меню телефона, напоминая о запланированных платежах. Если таких платежей много и они постоянны, в Cash Organizer можно также задать периодичность платежа.
Совместный счёт
Одна из уникальных функций Cash Organizer – это возможность ведения совместного счёта с другим пользователем, например, с мужем. Если у вас тот случай, когда муж зарабатываете деньги, а семейный бюджет расходуете вы, то эта функция поможет вам в реальном времени отслеживать все затраты, а также совместно планировать платежи.
Синхронизация с банками
Ещё одна удобная функция – это возможность синхронизации приложения с банком. Если вы часто пользуетесь картой, то вам не придётся постоянно вводить платежи вручную, а категории будут подбираться автоматически.
Дополнительные функции
- Поддержка любых устройств на базе iOS, Android, Windows и Mac.
- Возможность создания категорий, подкатегорий, проектов и подпроектов неограниченной вложенности.
- Защита паролем, 256-битное шифрование, а также система защиты, при которой даже сами разработчики не могут получить доступ к вашим данным.
- Неограниченное количество банковских счетов для подключения.
- Расчет и информирование о грейс-периоде для кредитных карт.
- Возможность делить платеж на несколько составных частей, помещая их в разные категории.
Из минусов данного приложения могу лишь подчеркнуть большой функционал, который поначалу может показаться не совсем понятным и даже излишним. Поэтому я и порекомендовала вначале прочитать инструкцию, с ней вы уже через десять минут сможете свободно работать в приложении, а также поймёте, какие функции вам действительно нужны, а какие лучше отбросить.
Где скачать приложение?
- Ссылка на сайт разработчика Cash Organizer: cashorganizer.com
- App store:
- Google play: https://cashorganizer.onelink.me
Подведём итоги
Возвращаясь к теме об управлении личными финансами в современном мире, можно с уверенность сказать, что, помимо кучи способов потратить деньги, появилось также немало инструментов для их экономии. Cash Organizer – прямое этому доказательство.
Используя этот мощный и современный инструмент для экономии вместе с вышеописанными рекомендациями, я действительно облегчила себе жизнь и стала эффективнее распоряжаться деньгами. Чтобы в этом убедиться, вам не нужно мне верить, просто попробуйте внедрить эти рекомендации в свою жизнь – и результат не заставит себя долго ждать. Желаю успехов!